Медицинское страхование туристов: замгендиректора Белорусской ассоциации страховщиков Наталья Шавлюга ответила на самые популярные вопросы
Началось лето, а значит, в ближайшие три месяца белорусы начнут выезжать на отдых за границу. Чтобы отпуск не обернулся лишними тратами времени и денег, специалисты советуют оформить страховку от болезней и несчастных случаев. По просьбе FINANCE.СМИ заместитель гендиректора Белорусской ассоциации страховщиков Наталья Шавлюга ответила на самые популярные вопросы о медицинском страховании туристов.
Страховой полис – документ, выдаваемый страховщиком туристу в подтверждение заключённого между ними договора страхования.
Страховой случай – предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у страховой компании возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения страхователю (застрахованному лицу).
Страховая сумма – установленная договором страхования сумма денег, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.
Страховой взнос – денежная сумма, подлежащая к уплате туристом страховщику за страхование в порядке и в сроки, установленные в договоре страхования.
1. Обязательно ли покупать медицинскую страховку на время поездки за границу?
Одним из условий получения шенгенской визы является наличие полиса медицинского страхования. Для многих других популярных туристических направлений оформлять его не обязательно, но ехать самостоятельно за границу без полиса рискованно. Даже в странах СНГ, с которыми у Беларуси есть соглашение о бесплатном оказании скорой и неотложной медицинской помощи, визит к врачу все равно обернется дополнительными тратами.
2. Какие расходы возмещает страховой полис?
Количество услуг, включенных в полис, зависит от размера страхового взноса и других обстоятельств, но базовый набор примерно одинаковый:
- расходы на медицинскую помощь в случае внезапной болезни или несчастного случая: экстренную медицинскую помощь, стационарное и амбулаторное лечение, лекарства, стоматологические услуги, связанные со снятием острой боли, и так далее;
- расходы на медицинскую эвакуацию, репатриацию и возвращение останков на родину в случае смерти;
- расходы на телекоммуникационную связь со страховой компанией или ее представителями за рубежом;
- расходы на юридическую помощь в связи со страховым случаем;
- расходы на возвращение в Беларусь несовершеннолетних детей застрахованного лица в связи со страховым случаем.
3. Какие расходы полис не возмещает?
Исключения из страхового покрытия у разных компаний варьируются, однако общие принципы примерно таковы:
- расходы на медицинские услуги, не являющиеся необходимыми, связанные с лечением хронических, психических и гинекологических заболеваний, а также заболеваний, передающихся половым путем;
- расходы на стоматологическое лечение, не связанное со снятием острой боли;
- расходы на лечение алкогольного отравления, травм, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- расходы на пластическую хирургию, аборты и лечение нетрадиционными методами;
- расходы на лечение травм, полученных при попытке самоубийства;
- расходы, произведенные без согласия страховщика либо его представителя за рубежом;
- расходы на лечение травм и болезней, возникших в результате стихийного бедствия или эпидемии;
- расходы, если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва или военных действий.
4. Сколько стоит медицинская страховка на время поездки за границу?
Сумма страхового взноса зависит от количества дней пребывания за границей и страховой суммы, на которую хочет застраховаться клиент. Разница в страховом взносе в зависимости от страховой суммы составит около 5-10 долларов в эквиваленте. При страховой сумме 30 тысяч долларов взнос может составить около 5-7 долларов, при страховой сумме 70 тысяч - около 10 долларов в эквиваленте.
В основном стоимость полиса составляет от 5 долларов. При поездке в США, Израиль, Канаду, Японию и другие страны с дорогим лечением страховщик может применить повышающий коэффициент. Например, при условии пребывания 1-3 дня в США и страховой сумме 100 000 долларов страховка будет стоить около 6 долларов. Полис на 30 дней в Соединенных Штатах при той же страховой сумме обойдется примерно в 48 долларов в эквиваленте.
5. На какую страховую сумму разумнее оформлять полис?
Страховая сумма устанавливается в иностранной валюте с учетом условий поездки и требований страны назначения и должна составлять не менее 10 000 евро в эквиваленте для стран постсоветского пространства и не менее 30 000 евро в эквиваленте для других стран.
6. На какую сумму лучше страховаться, если планируется активный отдых?
Если турист в отпуске планирует занятия любыми видами спорта, участие в тренировках и соревнованиях, а также активный и экстремальный отдых (развлечения на воде, поездки на лошадях, велосипедные прогулки, катание лыжах, коньках, роликах, катание на катерах и яхтах, сноубординг, дайвинг, скейтбординг, парашютный спорт, спуск в пещеру, пляжный волейбол, теннис, бег трусцой, рыбалка, охота и т. д.), об этом необходимо сообщить страховщику при заключении договора. К страховому взносу будет применен повышающий коэффициент. Страховая сумма при этом может оставаться той же.
7. Когда к полису применяется повышающий коэффициент?
Повышающий коэффициент применяется, если во время поездки планируется активный и экстремальный отдых и если турист достиг возраста 65 лет.
8. Что, если стоимость лечения превысит страховую сумму?
Страховая компания возмещает только ту сумму, которая указана в страховом полисе. Пациента либо его родственников всегда ставят в известность, что расходы будут превышать страховую сумму, и обычно говорят, на сколько. Тогда застрахованный должен сам думать, каким образом возмещать эту разницу. Однако в практике страховых компаний такие случаи крайне редки.
9. Как часто за границей происходят страховые случаи?
Несчастные случаи и болезни случаются примерно с 2-3% от общего числа застрахованных туристов. За прошлый год белорусские страховые компании выплатили пострадавшим около 41,4 миллиарда рублей. Отказывают в возмещении редко и, как правило, если страховщик доказывает, что имеет место страховое мошенничество.
В среднем ежегодно страховые компании регулируют около 25 тысяч страховых случаев с туристами за границей. Например, в 2013 году их было 27 421, в 2014-м - 24 175.
По статистике, около 90% страховых случаев - это амбулаторно-поликлиническая помощь, то есть стандартный визит к врачу, получение рецепта и так далее. Около 4% - это выезды бригады скорой помощи, примерно 5% - оплата пребывания в клинике.
10. В каких странах у белорусских туристов чаще возникают проблемы со здоровьем?
Больше всего страховых случаев происходит в Турции и Болгарии. Видимо, это связано с тем, что это наиболее популярные направления для летнего отдыха. Больше всего обращений из этих двух стран по пищевым отравлениям.
11. Что делать, если за границей наступил страховой случай?
При покупке страхового полиса клиент обязательно получает правила страхования и памятку, где сказано, как поступать при наступлении страхового случая. В памятке указаны контактные телефоны сервисной службы и страховщика.
Вкратце механизм действий при наступлении страхового случая следующий. Туристу необходимо в кратчайшие сроки, до обращения за медицинской помощью, связаться с сервисной службой или страховщиком любым доступным ему способом и сообщить следующие сведения:
- фамилию и имя;
- номер и срок действия страхового полиса;
- причину обращения;
- контактные данные.
Далее необходимо следовать инструкциям, полученным от сервисной службы или страховщика.
Если нет возможности сообщить в страховом случае до обращения за медицинской помощью, информировать страховщика или сервисную службу может любой совершеннолетний сопровождающий или сотрудник лечебного учреждения.
12. Что, если турист самостоятельно оплатил медицинские расходы?
Если турист сам оплатил расходы на медицинскую помощь до обращения к страховщику, ему необходимо сохранить все оригиналы документов, подтверждающих оплату лечения (заключение врача, счета на оплату, рецепты и т. п.), и представить их в страховую компанию после возвращения из поездки. Важно, чтобы эти действия туриста были согласованы со страховщиком или сервисной службой.
Страховой полис от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу можно приобрести в 16 страховых организациях:
1. Белгосстрах
2. Промтрансинвест
3. Купала
4. Белросстрах
5. ТАСК
6. Белкоопстрах
7. Белнефтестрах
8. Белэксимгарант
9. ЭРГО
10. Би энд Би иншуренс Ко
11. Кентавр
12. Багач
13. Белвнешстрах
14. Гарантия
15. Дельта Страхование
16. БелИнгострах
13. Какие еще виды добровольного страхования существуют для туристов?
- страхование багажа (утрата имущества в результате непоправимых действий третьих лиц или действий непреодолимой силы);
- страхование на случай непредвиденной отмены оплаченной поездки (отмена оплаченной поездки за границу, невыезд в поездку в связи с опозданием, изменение сроков пребывания за границей).
Читать полностью: http://finance.tut.by/news450460.html
"Белгосстрах" нанял целый самолет для перевозки одного дальнобойщика, у которого случился инсульт в Италии за рулем
56-летнего белорусского дальнобойщика из Ивенца Ивана Зеньковича, у которого в рейсе в Италии случился инсульт, силами страховой компании транспортировали в Беларусь в субботу, 8 июня.
— В пятницу нам сообщили из Белгосстраха, что после обеда в субботу папу эвакуируют в Минск на самолете, — сообщила дочь дальнобойщика, Алина Зенькович. — Действительно, на следующий день после обеда приехал украинский врач Ильяс Заза из Киева — он специализируется на транспортировке больных, его нанял Белгосстрах. Вместе с папой на Mercedes бизнес-класса они поехали в аэропорт, а оттуда прямым рейсом полетели в Минск. Самолет был совершенно пустой: в нем были только доктор и отец.
В Национальном аэропорту «Минск» пациента встречала машина скорой помощи. Прямо с самолета больного дальнобойщика доставили в Минскую областную больницу, где его ждали медики и встречали родные.
— Все хорошо закончилось. Папа чувствует себя нормально, получает лечение. Жаль только, что чтобы заслужить нормальное отношение к себе, нужно было потратить столько усилий, энергии, нервов, вмешивать СМИ и консула Беларуси в Италии. После статьи в СМИ мне начали звонить и писать незнакомые люди — предлагали помощь. Благодаря им мы с отцом не чувствовали себя одними в чужой стране, понимали — если нам не помогут страховщики, то обязательно поможет кто-то более отзывчивый…
КАК ЭТО БЫЛО
Белорусский дальнобойщик из Ивенца 56-летний Иван Зенкович был в рейсе в Италии, когда у него случился инсульт. Первую помощь ему оказали в больнице города Тольмедзо. Водитель был застрахован в компании "Белгосстрах", и предполагалось, что когда позволит состояние, его доставят на родину для дальнейшего лечения. Но прошло уже десять дней, а пациент все еще находится в Италии.
— О том, что произошло, мы узнали в прошлую пятницу, 24 мая. Нам позвонили из российской фирмы, на которой отец работал уже несколько лет, и рассказали, что у папы инсульт. Обнаружил его в почти бессознательном состоянии другой водитель, коллега, с которым отец не вышел на связь в установленное время, — рассказала AUTO.СМИ Алина, дочь пострадавшего водителя.
Затем Ивана Зенковича доставили в больницу города Тольмедзо, недалеко от границы с Австрией. Дальнобойщик был застрахован в компании "Белгосстрах" на 70 тысяч долларов. Как только фирма-работодатель узнала о том, что произошло с их водителем, связалась с белорусскими страховщиками и сообщила о наступлении страхового случая, выслала им копию страхового полиса и контакты больницы, где находился Иван Зенкович.
— Мы надеялись, что "Белгосстрах" вышлет своего агента или свяжется с медиками из больницы Тольмедзо и оговорит, кто за что платит, когда можно будет забрать папу и доставить в Беларусь, — продолжает Алина. — Но страховщики сначала сообщили, что пока у них не будет полного комплекта документов, и в первую очередь — копии всех страниц паспорта отца, чтобы подтвердить, что он находится за границей не больше 180 дней, речь о наступлении страхового случая не идет. Но кто этим будет заниматься? Папа сам находился в критическом состоянии и делать этого не мог.
Так как Алина сейчас живет и работает в Польше, в семье решили, что она должна поехать в Италию, заняться всеми формальностями и побыть рядом с отцом.
— 26 мая утром я была в больнице. Сделала копии всех документов и отправила в "Белгосстрах". Сами страховщики с больницей связаться не могли, так как никто из них не говорит по-итальянски. Поэтому о плане лечения и прочих расходах с медиками они не договаривались. Меня же через мессенджер предупредили, что оплатят только неотложную медпомощь, а все другие расходы надо будет взять на себя семье.
В среду, 29 мая, итальянский врач сообщил Алине, что если к пятнице, 31 мая, состояние ее отца не ухудшится, то его можно будет транспортировать в Беларусь самолетом.
— Эту информацию я передала в "Белгосстрах", понадеявшись, что к этому дню они решат вопросы по доставке папы в Беларусь. В пятницу, в 19.40, страховщики сообщили, что принят план по медицинской эвакуации отца. Но оплатят перелет только папе, без сопровождения. При этом вылет предполагался из аэропорта города Триеста, до которого из больницы надо ехать по горной дороге полтора часа. К тому же рейс будет с пересадкой.
Решением, которое предложил "Белгосстрах", Алина воспользоваться не могла: в такое время их бы не выписали из больницы: вечером уже не было врачей, а ведь требовалось подготовить документы, выдать лекарства на дорогу. К тому же как отправлять ночью недееспособного человека одного, без сопровождения?
— Можно было выписать отца в субботу, итальянцы готовы были бы подготовить все для этого. Но страховщики написали, что у них не хватает каких-то документов. Это было странно: в пятницу все было нормально, а потом документов вдруг стало не хватать. Спрашиваю, каких документов не хватает. Молчание… Хотя до этого итальянский врач трижды писал рапорт о пациенте, с подробными рекомендациями по транспортировке и дальнейшему лечению.
А в понедельник Алине пришла новая информация от"Белгосстраха": медицинской эвакуацией они заниматься не будут. Фирма же, в которой работает пострадавший, предложила доставить мужчину домой в кабине грузовика. Тогда девушка начала звонить в консульство Беларуси в Италии и звать на помощь СМИ.
— После этого страховщики снова сообщили мне в устной беседе, что они опять готовят план медэвакуации отца. Подыскивают прямой чартерный рейс, чтобы посадить папу в самолет, он сам долетит, а в Беларуси его уже встретят и довезут в больницу. Предварительно сказали, что эвакуация готовится на 8 июня.
До этой даты дальнобойщик будет находиться в итальянской больнице на поддерживающей терапии, лечить его там не будут. Алину медики пустили пожить в комнате небольшого домика возле больницы — взамен на пожертвование, которое она сможет выделить за это.
— Очень человеческое отношение со стороны итальянцев. Даже в самом начале, когда у папы не было при себе страховки, ему не отказались помочь. Да и сейчас из больницы его никто не выгоняет. У него аритмия, и поэтому есть риск рецидива. Если такое произойдет, то, конечно, врачи окажут помощь.
Алина не понимает, зачем столько времени ждать эвакуации, ведь в это время пациент должен получать полноценное лечение, а не лежать в ожидании.
— Пока "Белгосстрах" перекладывает свои бумажки, мы ждем. Итальянский врач был очень удивлен работой наших страховщиков. Говорил, что сталкивался с ними неоднократно, но таких проволочек и бюрократии, как с белорусской компанией, еще не встречал, — говорит дочка пострадавшего.
Позволить себе лечить главу семьи в Италии родственники не могут: очень уж это дорого. Они с нетерпением ждут доставки его домой, но опасаются, что страховщики снова поменяют свое решение и откажутся от эвакуации.
"Белгосстрах": «Документы из госпиталя получили только 30 мая»
В "Белгосстрахе" сообщили, что узнали о госпитализации страхователя с подозрением на инсульт 24 мая — об этом сообщил работодатель дальнобойщика. Но для принятия решения о выплатах страховщикам нужна медицинская информация из больницы, в ответ на запрос ее получили лишь спустя шесть дней — 30 мая. Одновременно с медотчетом итальянский врач сообщил, что пациент может транспортироваться в Беларусь обычным авиарейсом, в сидячем положении. Больному необходимо сопровождение, так как он не может самостоятельно общаться.
Исходя из этого заключения, а также оценив состояние Зенковича, в "Белгосстрахе" пришли к выводу, что именно медицинская эвакуация ему не требуется.
Одновременно с этим страховщики вместе с врачами анализировали представленные из больницы документы, до сих пор неясным остается факт, почему транспортировку пациента после инсульта разрешают так рано. Ведь согласно данным ВОЗ и Минздрава Беларуси, острые периоды после инсульта заканчиваются на 10−40 день, до этого передвигать больного нельзя.
Страховщики решили, что эвакуировать 31 мая пациента не будут, и чтобы исключить для него неблагоприятные последствия, снова направили запрос в итальянскую клинику о статусе здоровья пациента и возможности его транспортировки.
Было решено, что Ивана Зенковича доставят из Италии в Беларусь прямым рейсом Триест — Минск. Также, дополнительно, для дальнейшего изучения, из Италии будет истребована медицинская документация по данному случаю.
Юлия Альгерчик / AUTO.СМИ
