От 500 тысяч рублей до 10 тысяч евро – сколько получают минчане, решившиеся застраховать свое здоровье
Люди, которые застраховали свое здоровье и жизнь, рассказали, зачем беспокоиться о возможных несчастных случаях и во сколько обходится это спокойствие.
Настя, бильд-редактор: «Получилась сумма в три или четыре сотни евро»
Сама я на это не подписывалась. Просто моя мама сделала всей семье страховку от несчастных случаев, когда устроилась на работу в «Белгосстрах» лет семь назад. Самое смешное, что из четырех человек страховка пригодилась только самому младшему – мне. Один раз я просто гуляла и зацепилась за какую-то корягу, пролетев метра три, и приземлилась на асфальт. Моя рука опухла, посинела, той же ночью ехала из травмпункта в такси и строчила друзьям смс: «Оказалось, перелом. Гипс разрисовывать не дам». Мне выплатили страховку тысяч пятьсот (дело было в 2010 году), я на них купила сапоги.
А второй несчастный случай – я попала в аварию. Какой-то дебил решил подрезать маршрутку, в которой я ехала, другие успели схватиться за что-то, а мне не повезло, и я полетела лицом в переднее сидение. На неделю превратилась в двуликого: левая половина лица была ярко-сине-фиолетово-зелено-желтого цвета. Первый раз в жизни купила тональник и мазала его слоев в шесть. Все говорили «да не видно» – тогда я смывала штукатурку, и они присвистывали. Обидно было, что вместо того, чтобы пожалеть, родители сразу отправили меня фиксировать ушибы. Доктор предлагал просто выписать мази от синяков и ссадин, а я говорю: «Я застрахована, надо показания снимать». Потом еще пришлось ехать аж в Новинки и демонстрировать свое лицо на экспертизе: видимо, чтобы еще раз убедиться, что я синяки не сама рисовала.
В этот раз платила организация, которой принадлежат маршрутки, а так как она частная, получилась сумма в три или четыре сотни евро. Друзья называли меня неприкасаемой и говорили, что так я могу накопить на квартиру. Но шутки шутками, после этого советую знакомым страховаться. Это я отделалась ушибами, а бывают ведь серьезные аварии, гололед и много чего еще, когда страховка пойдет не на новые сапоги, а на реальное лечение!
Антон, программист: «Система работает как надо»
Застрахован я уже давно, с 11 февраля 2011 года, в компании «Стравита». Тогда у меня не было особого желания это делать, но настояла мама. Страховой агент приехал домой и оформил все на месте. С тех пор появилось много плюсов, о которых я и не подозревал. Во-первых, банальное чувство защищенности. Во-вторых, теперь нет необходимости в дополнительной страховке при выезде за границу. К тому же подвернулся удобный накопительный тариф, по результатам которого все деньги будут возвращены за вычетом минимального процента.
Как-то я брал больничный на 2 недели, по итогу за каждый день страховая компания выплачивала мне 15 $. Итого я получил халявных 150 $. Частично это сумма ушла на лекарства, но не вся, конечно. Остальное я смог потратить на себя.
Обходится это удовольствие, в принципе, не так и дорого: 50 долларов в месяц, но вносить можно любую сумму. От этого зависит, какая будет итоговая выплата и, соответственно, размер оплаты больничного. Несколько раз пользовался уже, система работает как надо. Вообще, посоветовал бы всем не скупиться.
Виолетта, журналист: «Это крутая больница была, специально для лыжников-неудачников»
Я часто путешествую, поэтому медицинскую страховку постоянно приходится оформлять перед поездками за границу. Недавно поехала отдыхать в Словакию на горнолыжный курорт и в первый же день сломала ногу. Меня повезли в больницу, сделали операцию, а потом я еще неделю там валялась. Это, кстати, крутая больница была, специально для лыжников-неудачников. Они там все на переломах закручены. Так вот, чтобы вправить кость (у меня было сломано бедро), мне ввинтили два болта в ногу. Так как я ребенок и кость будет расти, через полгода их должны были достать. Ну и понятное дело, что доставали уже в Минске. После операции я попросила врачей отдать мне болты на память. А они такие: «Не-не-не, у вас такие крутые болты были, в Беларуси таких нет, мы их кому-нибудь другому вставим!»
Страховка была оформлена с повышенным коэффициентом, то есть заплатила я больше, чем обычно, но потом и выплаты значительно больше. Такое, как правило, делают, когда едешь в другую страну на экстремальный спорт. Естественно, лично мне деньги никто не отдавал, но по итогу вышло где-то около 10 тысяч евро – такой счет выслала больница страховой компании, ведь операции по вправлению за границей очень дорогие.
Николай, работает в сфере IT: «Можешь наобследоваться и налечиться»
Cделал себе страховку, когда узнал, что сотрудникам моей компании предоставляют такую услугу. Нужно было принести паспорт нашему HR. Сколько она стоит, даже толком не знаю, потому что на это отчисляют из зарплаты каждый месяц. Там копейки, где-то 10 у.е., не больше. Работает все очень просто: если что-то болит, записываешься сам к врачу, после чего высылаешь e-mail в страховую, они дают подтверждение – и все готово.
Например, можно записаться к неврологу и сказать, что болит спина. Невролог отправляет на курс массажа. Чем я, собственно, и воспользовался. 4 раза уже ходил на сеансы в этом месяце. Узнавал реальный ценник – за один пришлось бы выложить 150 000. Несложно посчитать, что в итоге получается уже 600 000 руб. экономии, при том, что в месяц тратишь по факту на все это не больше стоимости одного сеанса.
Еще это позволяет получить бесплатное обслуживание и обследование в лучших медцентрах города. Стоит ли делать страховку? Определенно да. Платишь в год около 150 у.е., а за год можешь наобследоваться и налечиться на сумму 3 000 у.е.
Александра, продавец: «Хорошее подспорье в случае, если тебя сбили, убили или еще что»
Оформляла весной этого года полис на добровольное страхование жизни от несчастных случаев через «Промтрансинвест». У меня сын инвалид, это очень хорошее подспорье для семьи в случае, если тебя сбили, убили или еще что. Семье возместят достаточную сумму либо на лечение, либо – не дай бог, конечно, – на захоронение.
Однажды мне уже пришлось воспользоваться страховкой, когда сломала челюсть. Была зима, гололед, я упала на лестнице перед подъездом. В итоге лечение заняло полтора месяца. Мне полностью вернули денежные средства, которые были потрачены на лекарства и врачей, что-то около 2 000 000 рублей. И все это действительно ушло на лечение – заморозка, мази и т.д.
Сама страховка на год обошлась мне в 300 000 руб.: первый этап оплаты был при оформлении, второй – в середине года. Думаю, любой человек может найти такие деньги. Вообще, по условиям страховую сумму вы выбираете сами, от этого и зависит стоимость оплаты. Я выбрала 20 000 000 руб. Сейчас мои родители тоже застрахованы, многие друзья уже спрашивали, стоит ли.
Медицинское страхование туристов: замгендиректора Белорусской ассоциации страховщиков Наталья Шавлюга ответила на самые популярные вопросы
Началось лето, а значит, в ближайшие три месяца белорусы начнут выезжать на отдых за границу. Чтобы отпуск не обернулся лишними тратами времени и денег, специалисты советуют оформить страховку от болезней и несчастных случаев. По просьбе FINANCE.СМИ заместитель гендиректора Белорусской ассоциации страховщиков Наталья Шавлюга ответила на самые популярные вопросы о медицинском страховании туристов.
Страховой полис – документ, выдаваемый страховщиком туристу в подтверждение заключённого между ними договора страхования.
Страховой случай – предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у страховой компании возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения страхователю (застрахованному лицу).
Страховая сумма – установленная договором страхования сумма денег, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.
Страховой взнос – денежная сумма, подлежащая к уплате туристом страховщику за страхование в порядке и в сроки, установленные в договоре страхования.
1. Обязательно ли покупать медицинскую страховку на время поездки за границу?
Одним из условий получения шенгенской визы является наличие полиса медицинского страхования. Для многих других популярных туристических направлений оформлять его не обязательно, но ехать самостоятельно за границу без полиса рискованно. Даже в странах СНГ, с которыми у Беларуси есть соглашение о бесплатном оказании скорой и неотложной медицинской помощи, визит к врачу все равно обернется дополнительными тратами.
2. Какие расходы возмещает страховой полис?
Количество услуг, включенных в полис, зависит от размера страхового взноса и других обстоятельств, но базовый набор примерно одинаковый:
- расходы на медицинскую помощь в случае внезапной болезни или несчастного случая: экстренную медицинскую помощь, стационарное и амбулаторное лечение, лекарства, стоматологические услуги, связанные со снятием острой боли, и так далее;
- расходы на медицинскую эвакуацию, репатриацию и возвращение останков на родину в случае смерти;
- расходы на телекоммуникационную связь со страховой компанией или ее представителями за рубежом;
- расходы на юридическую помощь в связи со страховым случаем;
- расходы на возвращение в Беларусь несовершеннолетних детей застрахованного лица в связи со страховым случаем.
3. Какие расходы полис не возмещает?
Исключения из страхового покрытия у разных компаний варьируются, однако общие принципы примерно таковы:
- расходы на медицинские услуги, не являющиеся необходимыми, связанные с лечением хронических, психических и гинекологических заболеваний, а также заболеваний, передающихся половым путем;
- расходы на стоматологическое лечение, не связанное со снятием острой боли;
- расходы на лечение алкогольного отравления, травм, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- расходы на пластическую хирургию, аборты и лечение нетрадиционными методами;
- расходы на лечение травм, полученных при попытке самоубийства;
- расходы, произведенные без согласия страховщика либо его представителя за рубежом;
- расходы на лечение травм и болезней, возникших в результате стихийного бедствия или эпидемии;
- расходы, если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва или военных действий.
4. Сколько стоит медицинская страховка на время поездки за границу?
Сумма страхового взноса зависит от количества дней пребывания за границей и страховой суммы, на которую хочет застраховаться клиент. Разница в страховом взносе в зависимости от страховой суммы составит около 5-10 долларов в эквиваленте. При страховой сумме 30 тысяч долларов взнос может составить около 5-7 долларов, при страховой сумме 70 тысяч - около 10 долларов в эквиваленте.
В основном стоимость полиса составляет от 5 долларов. При поездке в США, Израиль, Канаду, Японию и другие страны с дорогим лечением страховщик может применить повышающий коэффициент. Например, при условии пребывания 1-3 дня в США и страховой сумме 100 000 долларов страховка будет стоить около 6 долларов. Полис на 30 дней в Соединенных Штатах при той же страховой сумме обойдется примерно в 48 долларов в эквиваленте.
5. На какую страховую сумму разумнее оформлять полис?
Страховая сумма устанавливается в иностранной валюте с учетом условий поездки и требований страны назначения и должна составлять не менее 10 000 евро в эквиваленте для стран постсоветского пространства и не менее 30 000 евро в эквиваленте для других стран.
6. На какую сумму лучше страховаться, если планируется активный отдых?
Если турист в отпуске планирует занятия любыми видами спорта, участие в тренировках и соревнованиях, а также активный и экстремальный отдых (развлечения на воде, поездки на лошадях, велосипедные прогулки, катание лыжах, коньках, роликах, катание на катерах и яхтах, сноубординг, дайвинг, скейтбординг, парашютный спорт, спуск в пещеру, пляжный волейбол, теннис, бег трусцой, рыбалка, охота и т. д.), об этом необходимо сообщить страховщику при заключении договора. К страховому взносу будет применен повышающий коэффициент. Страховая сумма при этом может оставаться той же.
7. Когда к полису применяется повышающий коэффициент?
Повышающий коэффициент применяется, если во время поездки планируется активный и экстремальный отдых и если турист достиг возраста 65 лет.
8. Что, если стоимость лечения превысит страховую сумму?
Страховая компания возмещает только ту сумму, которая указана в страховом полисе. Пациента либо его родственников всегда ставят в известность, что расходы будут превышать страховую сумму, и обычно говорят, на сколько. Тогда застрахованный должен сам думать, каким образом возмещать эту разницу. Однако в практике страховых компаний такие случаи крайне редки.
9. Как часто за границей происходят страховые случаи?
Несчастные случаи и болезни случаются примерно с 2-3% от общего числа застрахованных туристов. За прошлый год белорусские страховые компании выплатили пострадавшим около 41,4 миллиарда рублей. Отказывают в возмещении редко и, как правило, если страховщик доказывает, что имеет место страховое мошенничество.
В среднем ежегодно страховые компании регулируют около 25 тысяч страховых случаев с туристами за границей. Например, в 2013 году их было 27 421, в 2014-м - 24 175.
По статистике, около 90% страховых случаев - это амбулаторно-поликлиническая помощь, то есть стандартный визит к врачу, получение рецепта и так далее. Около 4% - это выезды бригады скорой помощи, примерно 5% - оплата пребывания в клинике.
10. В каких странах у белорусских туристов чаще возникают проблемы со здоровьем?
Больше всего страховых случаев происходит в Турции и Болгарии. Видимо, это связано с тем, что это наиболее популярные направления для летнего отдыха. Больше всего обращений из этих двух стран по пищевым отравлениям.
11. Что делать, если за границей наступил страховой случай?
При покупке страхового полиса клиент обязательно получает правила страхования и памятку, где сказано, как поступать при наступлении страхового случая. В памятке указаны контактные телефоны сервисной службы и страховщика.
Вкратце механизм действий при наступлении страхового случая следующий. Туристу необходимо в кратчайшие сроки, до обращения за медицинской помощью, связаться с сервисной службой или страховщиком любым доступным ему способом и сообщить следующие сведения:
- фамилию и имя;
- номер и срок действия страхового полиса;
- причину обращения;
- контактные данные.
Далее необходимо следовать инструкциям, полученным от сервисной службы или страховщика.
Если нет возможности сообщить в страховом случае до обращения за медицинской помощью, информировать страховщика или сервисную службу может любой совершеннолетний сопровождающий или сотрудник лечебного учреждения.
12. Что, если турист самостоятельно оплатил медицинские расходы?
Если турист сам оплатил расходы на медицинскую помощь до обращения к страховщику, ему необходимо сохранить все оригиналы документов, подтверждающих оплату лечения (заключение врача, счета на оплату, рецепты и т. п.), и представить их в страховую компанию после возвращения из поездки. Важно, чтобы эти действия туриста были согласованы со страховщиком или сервисной службой.
Страховой полис от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу можно приобрести в 16 страховых организациях:
1. Белгосстрах
2. Промтрансинвест
3. Купала
4. Белросстрах
5. ТАСК
6. Белкоопстрах
7. Белнефтестрах
8. Белэксимгарант
9. ЭРГО
10. Би энд Би иншуренс Ко
11. Кентавр
12. Багач
13. Белвнешстрах
14. Гарантия
15. Дельта Страхование
16. БелИнгострах
13. Какие еще виды добровольного страхования существуют для туристов?
- страхование багажа (утрата имущества в результате непоправимых действий третьих лиц или действий непреодолимой силы);
- страхование на случай непредвиденной отмены оплаченной поездки (отмена оплаченной поездки за границу, невыезд в поездку в связи с опозданием, изменение сроков пребывания за границей).
Читать полностью: http://finance.tut.by/news450460.html
