От 500 тысяч рублей до 10 тысяч евро – сколько получают минчане, решившиеся застраховать свое здоровье
Люди, которые застраховали свое здоровье и жизнь, рассказали, зачем беспокоиться о возможных несчастных случаях и во сколько обходится это спокойствие.
Настя, бильд-редактор: «Получилась сумма в три или четыре сотни евро»
Сама я на это не подписывалась. Просто моя мама сделала всей семье страховку от несчастных случаев, когда устроилась на работу в «Белгосстрах» лет семь назад. Самое смешное, что из четырех человек страховка пригодилась только самому младшему – мне. Один раз я просто гуляла и зацепилась за какую-то корягу, пролетев метра три, и приземлилась на асфальт. Моя рука опухла, посинела, той же ночью ехала из травмпункта в такси и строчила друзьям смс: «Оказалось, перелом. Гипс разрисовывать не дам». Мне выплатили страховку тысяч пятьсот (дело было в 2010 году), я на них купила сапоги.
А второй несчастный случай – я попала в аварию. Какой-то дебил решил подрезать маршрутку, в которой я ехала, другие успели схватиться за что-то, а мне не повезло, и я полетела лицом в переднее сидение. На неделю превратилась в двуликого: левая половина лица была ярко-сине-фиолетово-зелено-желтого цвета. Первый раз в жизни купила тональник и мазала его слоев в шесть. Все говорили «да не видно» – тогда я смывала штукатурку, и они присвистывали. Обидно было, что вместо того, чтобы пожалеть, родители сразу отправили меня фиксировать ушибы. Доктор предлагал просто выписать мази от синяков и ссадин, а я говорю: «Я застрахована, надо показания снимать». Потом еще пришлось ехать аж в Новинки и демонстрировать свое лицо на экспертизе: видимо, чтобы еще раз убедиться, что я синяки не сама рисовала.
В этот раз платила организация, которой принадлежат маршрутки, а так как она частная, получилась сумма в три или четыре сотни евро. Друзья называли меня неприкасаемой и говорили, что так я могу накопить на квартиру. Но шутки шутками, после этого советую знакомым страховаться. Это я отделалась ушибами, а бывают ведь серьезные аварии, гололед и много чего еще, когда страховка пойдет не на новые сапоги, а на реальное лечение!
Антон, программист: «Система работает как надо»
Застрахован я уже давно, с 11 февраля 2011 года, в компании «Стравита». Тогда у меня не было особого желания это делать, но настояла мама. Страховой агент приехал домой и оформил все на месте. С тех пор появилось много плюсов, о которых я и не подозревал. Во-первых, банальное чувство защищенности. Во-вторых, теперь нет необходимости в дополнительной страховке при выезде за границу. К тому же подвернулся удобный накопительный тариф, по результатам которого все деньги будут возвращены за вычетом минимального процента.
Как-то я брал больничный на 2 недели, по итогу за каждый день страховая компания выплачивала мне 15 $. Итого я получил халявных 150 $. Частично это сумма ушла на лекарства, но не вся, конечно. Остальное я смог потратить на себя.
Обходится это удовольствие, в принципе, не так и дорого: 50 долларов в месяц, но вносить можно любую сумму. От этого зависит, какая будет итоговая выплата и, соответственно, размер оплаты больничного. Несколько раз пользовался уже, система работает как надо. Вообще, посоветовал бы всем не скупиться.
Виолетта, журналист: «Это крутая больница была, специально для лыжников-неудачников»
Я часто путешествую, поэтому медицинскую страховку постоянно приходится оформлять перед поездками за границу. Недавно поехала отдыхать в Словакию на горнолыжный курорт и в первый же день сломала ногу. Меня повезли в больницу, сделали операцию, а потом я еще неделю там валялась. Это, кстати, крутая больница была, специально для лыжников-неудачников. Они там все на переломах закручены. Так вот, чтобы вправить кость (у меня было сломано бедро), мне ввинтили два болта в ногу. Так как я ребенок и кость будет расти, через полгода их должны были достать. Ну и понятное дело, что доставали уже в Минске. После операции я попросила врачей отдать мне болты на память. А они такие: «Не-не-не, у вас такие крутые болты были, в Беларуси таких нет, мы их кому-нибудь другому вставим!»
Страховка была оформлена с повышенным коэффициентом, то есть заплатила я больше, чем обычно, но потом и выплаты значительно больше. Такое, как правило, делают, когда едешь в другую страну на экстремальный спорт. Естественно, лично мне деньги никто не отдавал, но по итогу вышло где-то около 10 тысяч евро – такой счет выслала больница страховой компании, ведь операции по вправлению за границей очень дорогие.
Николай, работает в сфере IT: «Можешь наобследоваться и налечиться»
Cделал себе страховку, когда узнал, что сотрудникам моей компании предоставляют такую услугу. Нужно было принести паспорт нашему HR. Сколько она стоит, даже толком не знаю, потому что на это отчисляют из зарплаты каждый месяц. Там копейки, где-то 10 у.е., не больше. Работает все очень просто: если что-то болит, записываешься сам к врачу, после чего высылаешь e-mail в страховую, они дают подтверждение – и все готово.
Например, можно записаться к неврологу и сказать, что болит спина. Невролог отправляет на курс массажа. Чем я, собственно, и воспользовался. 4 раза уже ходил на сеансы в этом месяце. Узнавал реальный ценник – за один пришлось бы выложить 150 000. Несложно посчитать, что в итоге получается уже 600 000 руб. экономии, при том, что в месяц тратишь по факту на все это не больше стоимости одного сеанса.
Еще это позволяет получить бесплатное обслуживание и обследование в лучших медцентрах города. Стоит ли делать страховку? Определенно да. Платишь в год около 150 у.е., а за год можешь наобследоваться и налечиться на сумму 3 000 у.е.
Александра, продавец: «Хорошее подспорье в случае, если тебя сбили, убили или еще что»
Оформляла весной этого года полис на добровольное страхование жизни от несчастных случаев через «Промтрансинвест». У меня сын инвалид, это очень хорошее подспорье для семьи в случае, если тебя сбили, убили или еще что. Семье возместят достаточную сумму либо на лечение, либо – не дай бог, конечно, – на захоронение.
Однажды мне уже пришлось воспользоваться страховкой, когда сломала челюсть. Была зима, гололед, я упала на лестнице перед подъездом. В итоге лечение заняло полтора месяца. Мне полностью вернули денежные средства, которые были потрачены на лекарства и врачей, что-то около 2 000 000 рублей. И все это действительно ушло на лечение – заморозка, мази и т.д.
Сама страховка на год обошлась мне в 300 000 руб.: первый этап оплаты был при оформлении, второй – в середине года. Думаю, любой человек может найти такие деньги. Вообще, по условиям страховую сумму вы выбираете сами, от этого и зависит стоимость оплаты. Я выбрала 20 000 000 руб. Сейчас мои родители тоже застрахованы, многие друзья уже спрашивали, стоит ли.
Шокирующее интервью врача белорусской больницы: смерть от ряда заболеваний мы вынуждены прятать под другими названиями, чтобы не испортить спускаемую сверху статистику
В России проходит масштабная реформа здравоохранения, в основе которой переход к страховой медицине. Пока из очевидных последствий - массовые увольнения и закрытие больниц. Недовольные врачи организовывают масштабные акции протеста. Возможна ли в Беларуси реформа здравоохранения по примеру российской, почему белорусским больницам невыгодны тяжелые больные - ЗТС на условиях анонимности рассказал врач одной из белорусских больниц.
Одни убытки
— Какие проблемы системы белорусского здравоохранения вы оцениваете как наиболее серьезные?
— У нас невыгодно лечить тяжелого больного. Одно дело, когда поступает больной, например, с аппендицитом – аппендикc удалили, больного выписали. И совсем другая история, когда поступает пациент с тяжелейшим заболеванием. Он будет лежать месяц, и его лечение «съест» половину месячного бюджета больницы. Для больницы такие больные невыгодны, и если есть возможность их спихнуть куда-то...
— Подождите. Что значит «спихнуть»? Что значит «не выгодно» — что за определения в условиях бесплатной медицины?
— Бесплатной, но не для бюджета государства, верно? На больницу выделяется какая-то сумма денег, и, понятно, что она ограничена и может стать еще меньше — курс доллара изменился или подорожали какие-то услуги. Но в любом случае, бюджет выделен и он, как кусок пирога, у вас в руках. И вот поступает пациент, который требует больше средств, чем обычный больной. И таких пациентов может быть десять, а может – двадцать. Никто же не знает, что произойдет?.. Случится гриппозная пневмония, и поступит большое количество таких больных. А бюджет-то сверстан…
— Давайте на конкретном примере. Поступил тяжелый больной – как проходит лечение? Учитывая его стоимость и ограниченность бюджета, больница начинает экономить на лечении?
— Для чего в больнице администрация? Чтобы держать и не пущать.
— Не понимаю – что значит «держать и не пущать »? Доктор хочет назначить какое-либо лекарство, а ему не позволяет администрация?
— Согласие о назначении больному дорогостоящего лекарства принимает консилиум с участием представителей администрации больницы. Заместитель главного врача может сказать: «Я не дам это лекарство!». Это наша повседневность.
— Как это не «дам», когда больной нуждается именно в этом лекарстве?
— Ну и что?.. Администрация скажет, что не нужно. А квалификацию врача, который настаивает на таком лечении, можно поставить под вопрос. Такие вещи происходят. И потом — кто хочет ссориться с руководством больницы?.. У нас были ситуации, когда врач выписывал дорогостоящее лекарство, и пациент даже получал его, потому что оно осталось от умершего накануне больного. Но администрация узнала, и врач получил выговор за такой «фокус».
Я хочу сказать, что тяжелые больные – это, на самом деле, проблема для больницы, которая функционирует в рамках бесплатной системы здравоохранения — такой, как белорусская. В страховой медицине все принципиально иначе, потому что за пациентом идут деньги. Разные деньги, в зависимости от системы страхования, но в любом случае, больной для больницы — не ущерб, а прибыль. Да, расходы нужно объяснять – почему ты применил ту или иную тактику. А применять нужно максимально эффективное лечение и стратегию.
Больнице выгодно лечить такого больного, и она никуда его не спихнет, потому что лечение оплачивается страховой компанией. В Беларуси разговоры о страховой медицине идут с начала 1990-х, но разговорами так все и заканчивается.
Мертвые души
— Давайте вернемся к ситуации с тяжелым больным. Администрация больницы отказала в дорогостоящем лекарстве – что потом?
— Выписывают менее эффективный препарат. Но понимаете, вопрос в критериях эффективности. Как ее оценить? В белорусской системе статистики очень много вранья. И на этом вранье все строится. Скажем, была у нас эпидемия свиного гриппа, но мы не знаем точной статистики – сколько всего умерло людей, в какой больнице умерло больше, а где меньше. А когда нет точных данных, нельзя сказать, кто работал более эффективно, кто менее.
— Вы хотите сказать, что сами врачи не знают статистики?
— Нет. Мы не знаем статистики. Потому что в Беларуси статистика не заявительная, а директивная. Т.е. по разным заболеваниям мы не должны выйти за пределы определенного количества летальных исходов. В противном случае мы их прячем под другими диагнозами. Да-да, это наша повседневность. Это наш повседневный ужас. У нас нельзя умирать от пневмоний, нельзя умирать от инфарктов, от сахарного диабета – тоже нельзя. И после того, как мы «спрятали» смерти от инфарктов, выходят большие начальники и говорят, что, мол, мы победили инфаркт. Хотя на самом деле это не соответствует действительности. Но если мы хотим соответствовать европейским показателям — а мы хотим, и еще как хотим! — нужно использовать вот такие методы.
Давайте я вам расскажу историю с панкреатитом. Этот диагноз относится к острой хирургической патологии, которую тоже тщательно контролируют. В Минске, по официальной статистике, смертность от острого панкреатита «стремится к нулю». Тем регионам, которые пытаются подать относительно честную статистику – если нет честной статистики, как изменить ситуацию и как понять, на что нужно повлиять в первую очередь? – грозят санкциями.
— Какими?
— Ну как. Приедут и будут разбираться, почему плохо лечат.
— А как происходит этот разбор?
— Ну... (смеется) Вы видели, как президент разбирается на совещании по деревообработке? Или по какой-то другой отрасли? Ну вот и у нас так.
Но вернемся к панкреатиту. Когда официальная статистика рапортует, как все хорошо, в это же время в нашем белорусском медицинском журнале «Новости хирургии» печатается статья патологоанатомов о том, что в Минске за три года умерло от панкреатита больше 200 человек. Т.е. патологоанатомы писали научную работу, пытаясь проанализировать смертность более 200 человек, тогда как по официальной статистике этих умерших просто нет!
Да, вы победили панкреатит! Только больные об этом не знают. И продолжают умирать.
Многие современные заболевания меняют свою форму, течение. Когда есть реальная статистика, можно реально оценивать ситуацию и пытаться влиять. Это касается пневмоний, сахарного диабета, туберкулеза, многих других заболеваний... И в тех странах, где есть правдивая статистика, будут бороться и действительно помогать при возникновении этих заболеваний — менять тактику, изучать новые подходы и лекарства. Но мы этого не узнаем – ни о новых формах заболеваний, ни о количестве смертей. Потому что у нас по статистике все хорошо. Разве что какой-нибудь интересующийся врач узнает, что современная медицинская наука уже начала применять, и будет продвигать это, как новое слово в медицине.
И ничего не меняется, если говорить о системе – система белорусского здравоохранения не меняется вообще. Мы всеми силами пытаемся сохранить советскую систему, хотя она не соответствует ни современным технологиям, ни современным подходам – ничему. В чем-то она просто дикая. Дать всем все невозможно. Этот подход не эффективен. Это распыление средств. Мы дали всем все, а пациенту с тяжелым заболеванием средств может не хватить. Их и не хватает.
То же касается больных с редкими заболеваниями. И тех, кого наша система здравоохранения признала «бесперспективными» — например, онкологических больных.
В угол
— Моя знакомая, врач, говорит, что самое лучшее и качественное лечение в Беларуси получает жалобщик.
— Абсолютно верно. Поскольку в Беларуси нет реальной статистики, на основании которой мы можем судить об эффективности системы, у нас есть, так сказать, свой метод оценки – жалобный контроль. Все жалобы по факту оцениваются как правдивые, и мы должны сделать все, чтобы жалобщик остался доволен.
Но я должен сказать вот что. Если система здравоохранения осталась без перемен, то белорусская медицина развивается. Какие успехи в трансплантологии! Мы на весь мир прозвучали, когда успешно пересадили печень бывшему директору «Моссад». Есть движение в нейрохирургии, онкологии – есть!
Плохо, что средний уровень медицины остается ужасно девственным: та же поликлиника, «скорая помощь» — то, с чем человек сталкивается в повседневной жизни. Конечно, вопрос в том, как это все функционирует.
Скажем, у вас заболело сердце, и вы пришли к терапевту. Он вас отправляет к кардиологу, а там очередь, и чтобы сделать анализ, тоже очередь... Это очень дорого – пускать пациента вот по такому кругу.
— А как должно быть?
— Хотелось бы, чтобы человек, когда он приходит с банальными жалобами к врачу, сразу был осмотрен без направления к специалистам и чтобы все необходимые анализы были сразу сделаны и вскоре же, а не через несколько дней, интерпретированы. Чтобы простые обращения происходили по принципу «одного окна». Это все можно сделать! И сделать уже сегодня! Но у нас не так – у нас покупают дорогой аппарат, зачехляют, ставят в угол и не пользуются.
— Но почему?
— Дорого. Нет расходных материалов. И опять-таки – нет критериев эффективности.
— Но разве не нужно отчитываться за работу аппарата?
— Не знаю. Если зачехляют, значит, не нужно. Вопрос в другом: а что доктор от этого получит?
— Ну как?! Более качественные исследования!
— Но ведь его зарплата не изменится! Зарплата останется прежней. Вся наша система не нацелена на то, чтобы поощрять рост профессионализма – зачем книжки покупать (очень дорогие, кстати), зачем совершенствоваться?.. Если ты хороший доктор, то у тебя будет 60 человек. У плохого – 40. А зарплата одинаковая. Ну и зачем стараться?.. Больше знаешь, больше работаешь. А зачем?..
Комиссары от медицины
— Почему в Беларуси такое отношение к врачу? Мне кажется, что главная проблема в том, что кем бы ты ни был – врачом, учителем, инженером – как правило, тебя не уважают. Как личность, как профессионала. Они вообще не нужны, профессионалы и личности, потому что у личности есть собственное мнение, человек готов его отстаивать и бороться за него. А такие не нужны, потому что опасны – потому что не хотят подчиняться.
— Есть такое расхожее выражение: незаменимых нет. Мы с коллегами где-то прочитали продолжение: незаменимых у нас нет, потому что их давно заменили на заменимых.
Да, речь идет об уважении. Когда его нет, а его нет, ты все время чувствуешь себя неудовлетворенным, тем более, что значительную часть времени приходится заниматься абсолютно пустыми, ненужными вещами – бегать с какими-то бумажками, пытаться что-то доказать... А система живет своей жизнью. Люди, которые должны заниматься организацией нормального функционирования, они, на самом деле не организаторы, а комиссары. Комиссары от здравоохранения. Они должны заставить врача лечить, потому что самому ему это не нужно, не выгодно и так далее.
— Вы с этим согласны?
— В нашей системе? Конечно! Потому что вот этот огонек внутри врача, его желание заниматься любимым делом, с годами становится все меньше и меньше. Умение, профессионализм чаще всего остаются неоцененными, конференции и выставки проходят мимо, повышение квалификации стало во многом профанацией. В ординаторских в свободные минутки обсуждают фильмы, шмотки, машины, огороды, но очень редко — медицинские новинки. Какие новинки, о чем вы?..
Недавно проходила выставка «Здравоохранение Беларуси». Очень тихо, куце и вообще - никак. Я вообще не понимаю: зачем нужна выставка, если решение о покупке того или иного оборудования будет приниматься на уровне Минздрава?.. Кому это показывают? Демонстрируют, что у нас не хуже, чем у них? Хуже, потому что дело не в «железе», которое можно купить (даже если опустить тему откатов, всегда можно отчитаться), а в человеке-враче, который будет им пользоваться во благо пациента.
Но все хорошо
— По мнению одного из врачей, есть три проблемы в белорусской медицине: пациенты, которые все знают, обслуживающий персонал, который уверен, что все знает лучше врача, и твои коллеги, с которыми очень сложно договориться, если нужна какая-то процедура. Моя собеседница смогла предупредить инфаркт, сделав необходимое исследование, с трудом уговорив коллегу-врача провести его. А если бы не уговорила?
— Больной мог умереть. А его смерть бы «спрятали». Она бы растворилась в череде таких же смертей. И понять, что это «необязательная смерть» может только профессионал. Тогда как на публику будут бороться с очередями в поликлиниках…
С другой стороны: сидит этот врач, особенно пожилой. Он всю жизнь в медицине. Никакого огонька от очередного спасения чьей-то жизни в нем уже нет. Он просто делает свое дело. И вот его просят сделать что-то сверхурочно, т. е. за пределами его рабочего времени или утвержденной министерством нагрузки, которую он выполнил. Просят бесплатно, естественно. Характерно, что просит не главный врач и не начмед, которые решают «глобальные вопросы» и не занимаются такой «мелочевкой», как спасение конкретной жизни.
Мы говорим, что у врача много пустой работы, абсолютно неврачебной. А ведь это и есть путь к профессиональному «выгоранию». Врач теряет сопричастность с реальным делом. Так, терапевт на приеме никого не спасает и даже редко кому помогает – он оформляет документацию.
— Хорошо, а как же пациенты? Разве они не уважают, разве они не благодарны?
— Насчет благодарности пациентов, это очень редко. Единицы благодарят. Банальное «спасибо» услышишь нечасто. Чаще пишут жалобы.
— Как вы оцениваете реформу здравоохранения, начавшуюся в России? Возможно ли что-то подобное в Беларуси?
— В первую очередь, я не знаю таких людей в Беларуси, которые могли бы заняться реформой. У нас чаще проблемы забалтывают. Да и зачем реформы? Любая реформа – это риск. Понятно, что нет денег (а реформы всегда затевают, потому что не хватает денег). Но как же социальная ответственность перед медиками, пациентами, которые в результате реформ могут пострадать?.. Зачем реформы?.. И так сойдет!
Во-вторых, в результате реформ в Беларуси, я уверен, станет только хуже. Будет бардак и неразбериха. Потому что большая часть наших специалистов от организации здравоохранения практического опыта не имеют. Одно дело – спускать сверху пустые приказы, другое дело – реальная деятельность. И еще — а где у нас профессиональные сообщества врачей, которые скорректировали бы все шероховатости, сопровождающие любые реформы?..
То, что декларируют сегодня чиновники московского здравоохранения – правильно и разумно. Но ведь диалога-то с самими врачами не было! Врачей никто не спрашивал, вот что плохо. Мнение практикующего врача никого не интересует, что в России, что в Беларуси.
На самом деле в больнице после пациента второй главный человек – это лечащий врач. Не главный врач, не начмед, а врач, который решает, что нужно больному. А у нас больной получает то, что есть в этой больнице, а не то, что ему нужно. Очень сложно чиновника-администратора в больнице убедить в каких-то действиях и решениях, которые стоят дополнительных денег, дополнительного внимания и которые выходят за рамки его знаний времен обучения в медуниверситете. Хотя есть организаторы-новаторы, но их быстро выживают, потому что они неудобны: ходят, дергают, требуют... Сначала это здорово, а потом начинает надоедать. И от таких избавляются.
— У нас ведь тоже как будто пытаются что-то сделать. Помните предложения Тозика о платных вызовах «Скорой помощи»?
— По-моему, все эти разговоры – абсолютно пустое. Но даже если это произойдет на практике, то что? Ну, будете вы платить деньги, но разве вы получите за них адекватную помощь? Не уверен. Можете получить, если приедет нормальный доктор. А можете и не получить, если приедет недостаточно квалифицированный доктор или уставший донельзя от сверхурочной работы, или «выгоревший» на нет. И вы будете вызывать «скорую помощь» еще трижды за ночь, потому что ваша проблема не решена. В той же Москве был случай, когда женщину пять раз «скорая помощь» не отвозила в больницу, пока та не умерла от пневмонии.
Кроме того, лечить можно на разном уровне и с разным результатом. Инфаркт миокарда можно оперировать, можно проводить коронарографию, а можно лечить по старинке, обезболиванием. Но у нас коронарография есть только в крупных больницах, в районных и многих городских (даже если они занимаются лечением инфаркта) ее нет вообще. Т.е. инфаркт лечат все. А администрация требует хорошей статистики. Но хорошая статистика может быть там, где есть оборудование и люди, которые умеют им пользоваться. Для этого нужно учиться, ездить на стажировки. Но у нас, если и посылают куда-то, то очень редко.
И вот так происходит профессиональное «выгорание». Да, ты можешь что-то читать, к чему-то стремиться. Ну и что?.. Мы, говорят тебе, так не лечим. Мы по-другому лечим. Мы лечим отечественными препаратами. И все у нас хорошо.
Марина Гуляева